{"id":1660,"date":"2024-11-26T09:43:34","date_gmt":"2024-11-26T09:43:34","guid":{"rendered":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/?p=1660"},"modified":"2024-11-29T18:07:22","modified_gmt":"2024-11-29T18:07:22","slug":"jurisprudencia-1-3-2-2-2-2-3-4-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/?p=1660","title":{"rendered":"OS FEN\u00d3MENOS EXTREMOS ENQUANTO DESAFIO FINANCEIRO PARA O SETOR SEGURADOR: O CASO DE VAL\u00caNCIA E O PAPEL CENTRAL DO CONS\u00d3RCIO DE COMPENSA\u00c7\u00c3O DE SEGUROS"},"content":{"rendered":"\n<style type=\"text\/css\" data-created_by=\"avia_inline_auto\" id=\"style-css-av-6fyxyw-7cc2072186352aef15b203e781df322e\">\n.avia-section.av-6fyxyw-7cc2072186352aef15b203e781df322e{\nbackground-color:#ea3000;\nbackground-image:unset;\nz-index:0;\nposition:relative;\n}\n.av-curtain-footer.av-curtain-activated #main .avia-section.av-6fyxyw-7cc2072186352aef15b203e781df322e{\nz-index:0;\n}\n<\/style>\n<div id='av_section_1'  class='avia-section 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SEGURADOR: O CASO DE VAL\u00caNCIA E O PAPEL CENTRAL DO CONS\u00d3RCIO DE COMPENSA\u00c7\u00c3O DE SEGUROS<\/h1><div class=\"special-heading-border\"><div class=\"special-heading-inner-border\"><\/div><\/div><\/div><br \/>\n<section  class='av_textblock_section av-lpcvxr49-658fa9932d29cf43ab3d722201b819e3 '   itemscope=\"itemscope\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/BlogPosting\" itemprop=\"blogPost\" ><div class='avia_textblock'  itemprop=\"text\" ><div><\/div>\n<div>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-1662\" src=\"https:\/\/segurosecidadania.pt\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/Cheias.jpg\" alt=\"\" width=\"2000\" height=\"800\" srcset=\"https:\/\/segurosecidadania.pt\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/Cheias.jpg 2000w, https:\/\/segurosecidadania.pt\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/Cheias-300x120.jpg 300w, https:\/\/segurosecidadania.pt\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/Cheias-1030x412.jpg 1030w, 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Ao contr\u00e1rio de Espanha e de muitos outros pa\u00edses europeus, Portugal carece ainda de um sistema nacional de prote\u00e7\u00e3o de riscos catastr\u00f3ficos, assente numa articula\u00e7\u00e3o entre o Estado e as empresas de seguros, e baseado em solu\u00e7\u00f5es seguradoras\/resseguradoras e nos respetivos operadores, conforme proposta que j\u00e1 foi apresentada pela APS aos sucessivos governos.<\/p>\n<p>O Sistema de Prote\u00e7\u00e3o de Riscos Catastr\u00f3ficos (SPRC) proposto pela APS visa facultar ao mercado uma oferta adequada e acess\u00edvel de cobertura deste tipo de riscos, (i) promovendo a sua mutualiza\u00e7\u00e3o atrav\u00e9s de uma ades\u00e3o volunt\u00e1ria, mas alargada do setor segurador, (ii) envolvendo o apoio e garantia do Estado e (iii) acumulando e capitalizando recursos econ\u00f3micos em fundos apropriados.<\/p>\n<p>A proposta prev\u00ea que a gest\u00e3o deste sistema seja entregue a uma associa\u00e7\u00e3o p\u00fablica, participada maioritariamente pelo Estado, mas com participa\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m do setor segurador, e que sejam respeitados os princ\u00edpios fundamentais da atividade seguradora, nomeadamente em mat\u00e9ria de pol\u00edticas de resseguro e de investimentos, e assegurada a supervis\u00e3o pelo regulador, a Autoridade de Supervis\u00e3o de Seguros e Fundos de Pens\u00f5es (ASF).<\/p>\n<p>Apesar de preparado para integrar um leque mais alargado de riscos catastr\u00f3ficos, o ponto de partida deste sistema \u00e9 o risco s\u00edsmico e s\u00f3 o subsistema relativo ao risco s\u00edsmico foi desenvolvido em detalhe, porque esta \u00e9 a maior vulnerabilidade da nossa sociedade. Com efeito, \u00e9 muito escassa a prote\u00e7\u00e3o em caso de verifica\u00e7\u00e3o de um evento s\u00edsmico, o maior risco catastr\u00f3fico no nosso territ\u00f3rio. Segundo dados recentes da APS, menos de 30% das atuais ap\u00f3lices de inc\u00eandio e multirriscos habita\u00e7\u00e3o tem esta cobertura e apenas 15-20% do total das habita\u00e7\u00f5es est\u00e1 segura contra o risco s\u00edsmico, uma parcela com muito lenta evolu\u00e7\u00e3o na \u00faltima d\u00e9cada.<\/p>\n<p><strong>Contexto Meteorol\u00f3gico e Causas da DANA<\/strong><\/p>\n<p>A DANA (acr\u00f3nimo, em castelhano, de Depresi\u00f3n Aislada en Niveles Altos), tamb\u00e9m conhecida em portugu\u00eas como &#8220;gota fria&#8221;, \u00e9 um fen\u00f3meno meteorol\u00f3gico comum no outono, em Espanha, embora o evento ocorrido em outubro de 2024 tenha sido particularmente severo. Este tipo de ocorr\u00eancia tem lugar quando uma massa de ar frio se desprende da corrente de jato, deslocando-se para uma \u00e1rea de ar quente e h\u00famido, como o do Mediterr\u00e2neo e forma uma depress\u00e3o com express\u00e3o nos n\u00edveis altos da troposfera. A colis\u00e3o de massas de ar cria uma grande varia\u00e7\u00e3o de temperatura, que for\u00e7a o ar quente a subir rapidamente, gerando nuvens carregadas de precipita\u00e7\u00e3o intensa.<\/p>\n<p>A regi\u00e3o leste e sul de Espanha, em particular Val\u00eancia, encontra-se especialmente vulner\u00e1vel a estes eventos devido \u00e0 sua geografia: trata-se de uma zona onde o ar quente do Mediterr\u00e2neo se encontra frequentemente com massas de ar mais frias vindas do Atl\u00e2ntico, sendo as \u00e1reas montanhosas particularmente propensas \u00e0 forma\u00e7\u00e3o de tempestades severas.<\/p>\n<p>Este evento, em particular, foi agravado pelas altera\u00e7\u00f5es clim\u00e1ticas, que est\u00e3o a intensificar o impacto das chuvas fortes. O aumento das temperaturas \u00e0 superf\u00edcie (em terra e no mar) permite que a atmosfera retenha mais humidade, o que resulta em precipita\u00e7\u00f5es mais intensas e de maior dura\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p><strong>Impactos clim\u00e1ticos e sociais<\/strong><\/p>\n<p>A precipita\u00e7\u00e3o foi extrema: algumas \u00e1reas da prov\u00edncia de Val\u00eancia receberam mais de 300 mm de chuva em apenas 4 horas, e outras \u00e1reas acumularam, em 8 horas, o equivalente a um ano inteiro de precipita\u00e7\u00e3o. Este volume de chuva resultou em inunda\u00e7\u00f5es de dimens\u00f5es catastr\u00f3ficas.<\/p>\n<p>O terreno montanhoso e escarpado de Val\u00eancia contribuiu para que as \u00e1guas das chuvas escoassem de forma destrutiva, sem possibilidade de infiltra\u00e7\u00e3o no solo seco.<\/p>\n<p>Este escoamento, agravado pela urbaniza\u00e7\u00e3o e pelo entupimento de sistemas de drenagem, causou obstru\u00e7\u00f5es, resultando em danos extensivos. At\u00e9 7 de novembro, haviam sido confirmadas 217 mortes<\/p>\n<p>Mais de 53.000 hectares de terra ficaram cobertos pelas \u00e1guas, incluindo zonas agr\u00edcolas e infraestruturas urbanas. O impacto nas infraestruturas foi severo, com v\u00e1rias estradas, ferrovias e edif\u00edcios p\u00fablicos danificados ou completamente destru\u00eddos.<\/p>\n<p>Tamb\u00e9m foi necess\u00e1rio remover a \u00e1gua que se acumulou em garagens subterr\u00e2neas e t\u00faneis.<\/p>\n<p><strong>Impacto nos seguros e a import\u00e2ncia do CCS<\/strong><\/p>\n<p>O evento mereceu a especial resposta do Cons\u00f3rcio de Compensa\u00e7\u00e3o de Seguros (CCS), que desempenhou um papel central. Trata-se de uma entidade p\u00fablica empresarial espanhola que cobre riscos extraordin\u00e1rios, como inunda\u00e7\u00f5es, sismos e outros eventos extremos, sem que tal implique uma declara\u00e7\u00e3o oficial de desastre. O processo de sinistros do CCS \u00e9 possibilitado pela sobretaxa de risco extraordin\u00e1ria inclu\u00edda nos pr\u00e9mios de seguro padr\u00e3o, que estende automaticamente a cobertura para estes riscos a todos os segurados. O CCS ter\u00e1 registado mais de 200.000 sinistros relacionados com o evento, um n\u00famero que ultrapassou os registos hist\u00f3ricos, apenas superado pela tempestade Klaus de 2009.<\/p>\n<p>O CCS estima que cobrir\u00e1 entre 90% a 95% das perdas, com um custo total estimado de 3,5 mil milh\u00f5es de euros. Este evento \u00e9 o mais caro na hist\u00f3ria do CCS, representando um grande desafio para as suas reservas financeiras. O valor remanescente ser\u00e1 absorvido por seguradoras privadas.<\/p>\n<p>\u00c9 importante notar que a dura\u00e7\u00e3o e a severidade das chuvas aumentaram significativamente o valor das repara\u00e7\u00f5es e a compensa\u00e7\u00e3o global necess\u00e1ria, em especial devido \u00e0 concentra\u00e7\u00e3o de ve\u00edculos mais antigos (61% dos ve\u00edculos da regi\u00e3o t\u00eam mais de 10 anos), sendo que 28% dos ve\u00edculos das \u00e1reas mais afetadas foram impactados. Em colabora\u00e7\u00e3o com a UNESPA (Associa\u00e7\u00e3o Espanhola de Seguradoras), a CCS concordou em aumentar os pagamentos de sinistros de ve\u00edculos em 20%, para ter em conta essa realidade. Para al\u00e9m do referido regime, ser\u00e1 retirada a franquia obrigat\u00f3ria de 7% sobre o valor dos pedidos de indemniza\u00e7\u00e3o referentes \u00e0s ap\u00f3lices de danos materiais, exceto autom\u00f3veis, habita\u00e7\u00f5es e condom\u00ednios, para os neg\u00f3cios com volume inferior a 6 milh\u00f5es de euros.<\/p>\n<p>Embora o CCS cubra uma vasta gama de danos causados por riscos extraordin\u00e1rios, alguns tipos de danos n\u00e3o s\u00e3o cobertos, como sejam os danos causados diretamente pela chuva ou granizo, a menos que estejam associados a um fen\u00f3meno extraordin\u00e1rio, como uma tempestade cicl\u00f3nica.<\/p>\n<p>Tendo em considera\u00e7\u00e3o o \u00e2mbito e exclus\u00f5es do Cons\u00f3rcio, importa referir que embora este absorva, provavelmente, a maioria dos sinistros de risco extraordin\u00e1rios relacionados com inunda\u00e7\u00f5es, as perdas agr\u00edcolas ser\u00e3o cobertas pelo Agroseguro e pelas companhias de seguros, que lidar\u00e3o com riscos extraordin\u00e1rios n\u00e3o cobertos pelo CCS, como granizo e ventos abaixo do n\u00edvel cicl\u00f3nico, bem como pedidos de indemniza\u00e7\u00e3o derivados de fugas de \u00e1gua, por exemplo.<\/p>\n<p>Prev\u00ea-se que haja uma cobertura limitada por parte do Cons\u00f3rcio. No entanto, os danos causados \u00e0s infraestruturas \u2013 potencialmente n\u00e3o seguradas ou minimamente cobertas, como as vias de comunica\u00e7\u00e3o \u2013 est\u00e3o estimados em 2,6 mil milh\u00f5es de euros. Estima-se que um total de \u00e1reas agr\u00edcolas e pecu\u00e1rias correspondentes a 20.000 hectares tenham sido afetadas por este evento, compreendendo 160 milh\u00f5es de euros em valores seguros.<\/p>\n<p><strong>Perspetivas futuras e altera\u00e7\u00f5es clim\u00e1ticas<\/strong><\/p>\n<p>Este tipo de fen\u00f3meno, como outros desastres naturais em zonas costeiras e mediterr\u00e2nicas, pode tornar-se mais comum devido ao aquecimento global. O aumento da temperatura da \u00e1gua do mar e as condi\u00e7\u00f5es atmosf\u00e9ricas inst\u00e1veis s\u00e3o fatores que, embora n\u00e3o garantam uma maior frequ\u00eancia de eventos como as gotas frias, podem intensificar a precipita\u00e7\u00e3o durante este tipo de eventos, tornando-os mais perigosos e dif\u00edceis de prever.<\/p>\n<p>As autoridades espanholas e as seguradoras est\u00e3o a analisar formas de melhorar a resili\u00eancia das infraestruturas e aumentar a capacidade de resposta a este tipo de emerg\u00eancias. Embora o evento tenha sido severo, a cobertura de seguros foi eficaz, sendo que o CCS disp\u00f5e de um fundo de 10,3 mil milh\u00f5es de euros em reservas para cobrir este tipo de riscos extraordin\u00e1rios.<\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/section><\/p><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Os fen\u00f3menos extremos provocaram danos que custaram 100 milh\u00f5es de euros \u00e0s seguradoras, em dois anos. 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