{"id":1459,"date":"2024-09-30T13:29:55","date_gmt":"2024-09-30T13:29:55","guid":{"rendered":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/?p=1459"},"modified":"2024-10-01T09:00:53","modified_gmt":"2024-10-01T09:00:53","slug":"ricardo-ferreira-reis-3-2-2-3-2-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/?p=1459","title":{"rendered":"JOS\u00c9 LE\u00c3O, RESPONS\u00c1VEL DA SUB-COMISS\u00c3O RISCOS CATASTR\u00d3FICOS, EMERGENTES E PATRIMONIAIS DA ASSOCIA\u00c7\u00c3O PORTUGUESA DE SEGURADORES. DIRETOR BROKERS E PARCERIAS, GRUPO AGEAS PORTUGAL."},"content":{"rendered":"\n<style type=\"text\/css\" data-created_by=\"avia_inline_auto\" id=\"style-css-av-5tar4j-e37cc91bcd16333ad7cb368563b28bba\">\n.avia-section.av-5tar4j-e37cc91bcd16333ad7cb368563b28bba{\nbackground-color:#2c5778;\nbackground-image:unset;\nz-index:0;\nposition:relative;\n}\n.av-curtain-footer.av-curtain-activated #main .avia-section.av-5tar4j-e37cc91bcd16333ad7cb368563b28bba{\nz-index:0;\n}\n<\/style>\n<div id='av_section_1'  class='avia-section av-5tar4j-e37cc91bcd16333ad7cb368563b28bba main_color avia-section-small avia-no-border-styling  avia-builder-el-0  el_before_av_one_full  avia-builder-el-first  avia-bg-style-fixed av-custom-positioned container_wrap fullsize'  ><div class='container av-section-cont-open' ><main  role=\"main\" itemprop=\"mainContentOfPage\"  class='template-page content  av-content-full alpha units'><div class='post-entry post-entry-type-page post-entry-1459'><div 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DIRETOR BROKERS E PARCERIAS, GRUPO AGEAS PORTUGAL.<\/p>\n<\/div><h6 class='av-special-heading-tag'  itemprop=\"headline\"  >  <\/h6><div class=\"special-heading-border\"><div class=\"special-heading-inner-border\"><\/div><\/div><\/div><br \/>\n\n<style type=\"text\/css\" data-created_by=\"avia_inline_auto\" id=\"style-css-av-ls1rzmt1-01a630f449f52f6e42280f6a6c78c9a2\">\n#top .av-special-heading.av-ls1rzmt1-01a630f449f52f6e42280f6a6c78c9a2{\nmargin:20px 0 0 0;\npadding-bottom:20px;\nfont-size:30px;\n}\nbody .av-special-heading.av-ls1rzmt1-01a630f449f52f6e42280f6a6c78c9a2 .av-special-heading-tag .heading-char{\nfont-size:25px;\n}\n#top #wrap_all .av-special-heading.av-ls1rzmt1-01a630f449f52f6e42280f6a6c78c9a2 .av-special-heading-tag{\nfont-size:30px;\npadding:0 0 10px 0;\n}\n.av-special-heading.av-ls1rzmt1-01a630f449f52f6e42280f6a6c78c9a2 .av-subheading{\nfont-size:15px;\n}\n\n@media only screen and (min-width: 480px) and (max-width: 767px){ \n#top #wrap_all .av-special-heading.av-ls1rzmt1-01a630f449f52f6e42280f6a6c78c9a2 .av-special-heading-tag{\nfont-size:0.8em;\n}\n}\n\n@media only screen and (max-width: 479px){ \n#top #wrap_all .av-special-heading.av-ls1rzmt1-01a630f449f52f6e42280f6a6c78c9a2 .av-special-heading-tag{\nfont-size:0.8em;\n}\n}\n<\/style>\n<div  class='av-special-heading av-ls1rzmt1-01a630f449f52f6e42280f6a6c78c9a2 av-special-heading-h1 blockquote modern-quote  avia-builder-el-6  el_after_av_heading  el_before_av_image  av-inherit-size'><h1 class='av-special-heading-tag'  itemprop=\"headline\"  >UM SISTEMA NACIONAL DE PROTE\u00c7\u00c3O DE RISCOS CATASTR\u00d3FICOS \u2013 UMA REALIDADE PARA QUANDO EM PORTUGAL. <\/h1><div class=\"special-heading-border\"><div class=\"special-heading-inner-border\"><\/div><\/div><\/div><br \/>\n\n<style type=\"text\/css\" data-created_by=\"avia_inline_auto\" id=\"style-css-av-ls1s056x-ae59f6b54d6942fb584f3a351cf8f3ff\">\n.avia-image-container.av-ls1s056x-ae59f6b54d6942fb584f3a351cf8f3ff img.avia_image{\nbox-shadow:none;\n}\n.avia-image-container.av-ls1s056x-ae59f6b54d6942fb584f3a351cf8f3ff .av-image-caption-overlay-center{\ncolor:#ffffff;\n}\n<\/style>\n<div  class='avia-image-container av-ls1s056x-ae59f6b54d6942fb584f3a351cf8f3ff av-styling- avia-align-center  avia-builder-el-7  el_after_av_heading  el_before_av_textblock '   itemprop=\"image\" itemscope=\"itemscope\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/ImageObject\" ><div class=\"avia-image-container-inner\"><div class=\"avia-image-overlay-wrap\"><img decoding=\"async\" fetchpriority=\"high\" class='wp-image-1460 avia-img-lazy-loading-not-1460 avia_image ' src=\"https:\/\/segurosecidadania.pt\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/sismo.jpg\" alt='' title='sismo'  height=\"800\" width=\"2000\"  itemprop=\"thumbnailUrl\" srcset=\"https:\/\/segurosecidadania.pt\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/sismo.jpg 2000w, https:\/\/segurosecidadania.pt\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/sismo-300x120.jpg 300w, https:\/\/segurosecidadania.pt\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/sismo-1030x412.jpg 1030w, https:\/\/segurosecidadania.pt\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/sismo-768x307.jpg 768w, https:\/\/segurosecidadania.pt\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/sismo-1536x614.jpg 1536w, https:\/\/segurosecidadania.pt\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/sismo-1500x600.jpg 1500w, https:\/\/segurosecidadania.pt\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/sismo-705x282.jpg 705w\" sizes=\"(max-width: 2000px) 100vw, 2000px\" \/><\/div><\/div><\/div><br \/>\n<section  class='av_textblock_section av-ls1s13k0-bd5659602c8ec4c80c8d120e3dc440cc '   itemscope=\"itemscope\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/BlogPosting\" itemprop=\"blogPost\" ><div class='avia_textblock'  itemprop=\"text\" ><p>Ap\u00f3s o sismo ocorrido no dia 26 de agosto em Lisboa, sentimos de novo que estes fen\u00f3menos da natureza n\u00e3o acontecem apenas nos outros pa\u00edses e que a ocorrer em Portugal, caso seja mais intenso, levantamos a quest\u00e3o sobre o que aconteceria em termos de perdas humanas, perdas econ\u00f3micas e perdas seguras. Entretanto, a ind\u00fastria seguradora veio refor\u00e7ar a import\u00e2ncia de as Pessoas protegerem o seu principal ativo, as suas casas, atrav\u00e9s da constitui\u00e7\u00e3o de um seguro.<\/p>\n<p>A Associa\u00e7\u00e3o Portuguesa de Seguradores (APS) fez um comunicado de imprensa, refor\u00e7ando a mensagem de que Portugal deve ter um sistema nacional de prote\u00e7\u00e3o de riscos catastr\u00f3ficos a funcionar para proteger as Pessoas e o seu patrim\u00f3nio. As Seguradoras destacaram a import\u00e2ncia da literacia financeira, da preven\u00e7\u00e3o, na necessidade de reduzir o <em>protection gap,<\/em> que \u00e9 de 81% para o risco s\u00edsmico, e que est\u00e3o dispon\u00edveis, atrav\u00e9s da APS, para colaborar na cria\u00e7\u00e3o de um fundo s\u00edsmico.<\/p>\n<p>A Autoridade de Supervis\u00e3o de Seguros e de Fundos de Pens\u00f5es (ASF) comunicou na imprensa que ir\u00e1 entregar um anteprojeto legislativo ao Governo, at\u00e9 ao final do ano, sobre o sistema nacional de prote\u00e7\u00e3o de riscos catastr\u00f3ficos relativo ao risco s\u00edsmico.<\/p>\n<p>A necessidade de termos o risco s\u00edsmico obrigat\u00f3rio para quem tem o seguro de Multirriscos Habita\u00e7\u00e3o ir\u00e1 permitir reduzir o <em>protection gap<\/em> significativamente, diminuindo de 81% para 47%. Isto ir\u00e1 obrigar o mercado portugu\u00eas a comprar o dobro da prote\u00e7\u00e3o de resseguro, mas existe essa oferta dispon\u00edvel no mercado, pelo que n\u00e3o haver\u00e1 dificuldade de transfer\u00eancia de risco. O valor dessa prote\u00e7\u00e3o depende do resultado do modelo a utilizar, do per\u00edodo de retorno a definir para a reten\u00e7\u00e3o e para a capacidade. Aqui \u00e9 justo dizer que tem existido v\u00e1rias atualiza\u00e7\u00f5es dos modelos que t\u00eam trabalhado em coopera\u00e7\u00e3o com as universidades, fazendo calibra\u00e7\u00f5es em diferentes fatores. Contudo, como n\u00e3o temos em Portugal frequ\u00eancia, n\u00e3o conseguimos validar e comparar os resultados reais versus os resultados dos modelos.<\/p>\n<p>A Gallagher Re modelizou, por exemplo, qual o impacto que o sismo que ocorreu no dia 26 de agosto teria, se o seu epicentro fosse em Lisboa, concluindo que as perdas seguras estimadas seriam de 120 milh\u00f5es de euros.\u00a0 Se a magnitude n\u00e3o fosse de 5.3, mas fosse de 7, ent\u00e3o as perdas seguras estimadas seriam de 2 bili\u00f5es de euros. Estes resultados foram baseados no modelo que a Gallagher utiliza (Verisk) e na exposi\u00e7\u00e3o dos seguros residencial (apenas paredes) e partilhada pela APS para o estudo do <em>Pool<\/em>. Se usarmos o modelo RMS, modelo usado tradicionalmente no mercado portugu\u00eas, os valores em quest\u00e3o seriam mais elevados.<\/p>\n<p>Como referi no passado m\u00eas de agosto ao Jornal Econ\u00f3mico, Portugal \u00e9 dos poucos pa\u00edses com risco s\u00edsmico que n\u00e3o tem um sistema nacional de prote\u00e7\u00e3o de riscos catastr\u00f3ficos a funcionar, pelo que gostaria de partilhar neste artigo os recentes desenvolvimentos que estes sistemas t\u00eam tido em pa\u00edses como Marrocos, Turquia e It\u00e1lia, pa\u00edses onde o risco s\u00edsmico est\u00e1 bem presente e onde sismos recentes causaram perdas de vidas, perdas econ\u00f3micas e perdas seguras relevantes.<\/p>\n<p>Em Marrocos, o Governo criou um sistema baseado em dois pilares: um primeiro pilar baseado num <em>pool <\/em>de seguradores, onde os riscos catastr\u00f3ficos s\u00e3o obrigat\u00f3rios para quem compra uma ap\u00f3lice de seguro, assegurando os resseguradores capacidade \u00e0s Seguradoras, atrav\u00e9s dos seus tratados de resseguro. O <em>protection gap<\/em> em Marrocos \u00e9 muito elevado, s\u00f3 5% das casas \u00e9 que t\u00eam seguro. Um segundo pilar, e inovador, passa pela cria\u00e7\u00e3o de um fundo solid\u00e1rio para quem n\u00e3o tem capacidade para adquirir um seguro, protegendo a popula\u00e7\u00e3o mais vulner\u00e1vel. Este fundo \u00e9 financiado atrav\u00e9s da cobran\u00e7a de uma sobretaxa de 1% em todas as ap\u00f3lices de N\u00e3o-Vida, com exce\u00e7\u00e3o do ramo de Acidentes de Trabalho. Esta cobran\u00e7a \u00e9 capaz de gerar um fundo anual de 25 milh\u00f5es de d\u00f3lares. Adicionalmente, o Governo compra uma prote\u00e7\u00e3o de resseguro adicional de 275 milh\u00f5es de d\u00f3lares em excesso dos 25 milh\u00f5es de d\u00f3lares que acumula anualmente, essa \u00e9 a reten\u00e7\u00e3o da prote\u00e7\u00e3o que vai comprar. Neste momento, o Fundo j\u00e1 foi capaz de acumular 100 milh\u00f5es de d\u00f3lares, desde 2020. Trata-se de uma prote\u00e7\u00e3o de resseguro inovadora, atrav\u00e9s de um seguro param\u00e9trico, onde o<em> \u201cgatilho\u201d <\/em>definido est\u00e1 suportado num \u00edndice que mede a intensidade do sismo (MMI \u2013 Modified Mercali Intensity). Para o programa ser ativado, o \u00edndice da magnitude tem de ser superior a 5.<\/p>\n<p>O sismo que ocorreu em Marrocos (Marraquexe) no\u00a0 dia 8 de setembro de 2023 afetou mais de 300 mil pessoas e causou perdas econ\u00f3micas de cerca de 3% do PIB (3 bili\u00f5es de d\u00f3lares). Este sismo permitiu acionar a prote\u00e7\u00e3o de resseguro 275 milh\u00f5es de d\u00f3lares em excesso de 25 milh\u00f5es de d\u00f3lares libertando rapidamente 300 milh\u00f5es de d\u00f3lares de fundos para apoiar a popula\u00e7\u00e3o mais vulner\u00e1vel que sofreu com o tremor de terra, 275 milh\u00f5es de d\u00f3lares da prote\u00e7\u00e3o de resseguro que o Governo compra e os 25 milh\u00f5es de d\u00f3lares do fundo que tinham gerado no primeiro ano. Claro est\u00e1 que j\u00e1 havia mais receitas adicionais geradas pela sobretaxa ao longo dos \u00faltimos 3 anos, pelo que foram rapidamente disponibilizadas \u00e0s popula\u00e7\u00f5es cerca de 600 milh\u00f5es de d\u00f3lares, sem ter de recorrer imediatamente a ajuda externa. Esta prote\u00e7\u00e3o foi renovada em 2024, com um custo de resseguro mais elevado, mas foi poss\u00edvel de a manter, independentemente da subida do <em>rate on line<\/em> (medido pelo pr\u00e9mio de resseguro a dividir pela capacidade de resseguro que se vai comprar). Como reflex\u00e3o adicional, este Fundo Solid\u00e1rio Nacional que Marrocos criou \u00e9 muito interessante, n\u00e3o nos podemos esquecer dos n\u00fameros relacionados com a pobreza em Portugal. Temos 2 milh\u00f5es de portugueses em risco de pobreza ou de exclus\u00e3o social, segundo o relat\u00f3rio de 2023 da EAPN \u2013 European Anti-Poverty Network.<\/p>\n<p>Em It\u00e1lia, muito recentemente, foi definido por lei (lei n\u00famero 213 de 30 de dezembro de 2023) a cobertura de risco s\u00edsmico obrigat\u00f3ria para riscos comerciais e industriais, e as Seguradoras que se recusarem a oferecer cobertura ser\u00e3o multadas. Haver\u00e1 um tratado de resseguro em Quota-Parte 50% com um limite de 5 bili\u00f5es de euros com a empresa p\u00fablica SACE (Servizi Assicurativi del Commercio Estero) para todo o mercado. O desafio do setor privado est\u00e1 em preparar as pr\u00f3ximas renova\u00e7\u00f5es, uma vez que n\u00e3o sabem quanto limite comprar e qual \u00e9 a dimens\u00e3o do novo neg\u00f3cio. Deste modo, o mercado est\u00e1 a analisar coberturas flex\u00edveis capazes de acomodar a potencial evolu\u00e7\u00e3o da exposi\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Na Turquia foi constitu\u00eddo um <em>Pool <\/em>de seguradores, a TCIP (Turkish Catastrophe Insurance Pool) a funcionar desde o ano 2000 para cobrir o risco s\u00edsmico. Esta <em>Pool<\/em> consiste na obrigatoriedade de cobrir o risco s\u00edsmico para todos os riscos residenciais. No final de 2023 cobria mais de 11 milh\u00f5es de ap\u00f3lices (em 2000 eram 159 mil ap\u00f3lices) e tem sob gest\u00e3o um volume de pr\u00e9mios superior a 124 milh\u00f5es de euros. O facto de o governo turco ter criado esta<em> Pool<\/em> permitiu reduzir o <em>protection gap<\/em> e aumentar a taxa de penetra\u00e7\u00e3o do risco s\u00edsmico de 5% no ano 2000 para mais de 60% em 2023.<\/p>\n<p>De acordo com o \u00faltimo relat\u00f3rio de contas publicado (2023), esta <em>Pool<\/em> tinha um fundo acumulado de 331 milh\u00f5es de euros. Com o sismo de magnitude 7.5, ocorrido em fevereiro de 2023, na Turquia e na S\u00edria, com mais de 50 mil perdas de vidas humanas e 100 mil feridos, o sistema de seguros turco estava preparado e \u00e0 altura para responder. O fundo pagou cerca de 263 milh\u00f5es de euros em 2023 e pagou o primeiro sinistro em menos de 24 horas ap\u00f3s a ocorr\u00eancia do sismo. Foram encerrados 477.781 processos de sinistro, dos quais 229.258 deram lugar a peritagem (cerca de 48% do total). Foram avan\u00e7ados pagamentos antecipados, existiu coopera\u00e7\u00e3o com os Bancos para os pagamentos sem necessidade de participa\u00e7\u00e3o de sinistros, a cobran\u00e7a de pr\u00e9mios foi adiada 3 meses, ou seja, houve um foco total no apoio \u00e0s v\u00edtimas do sismo.<\/p>\n<p>Ap\u00f3s o \u00faltimo sismo, a TCIP reviu o seu programa de resseguro para comprar mais capacidade e aumentou a prioridade do seu programa e, mesmo assim, o <em>rate on line<\/em> aumentou de 1.8% para 7% e as seguradoras turcas tiveram muitas dificuldades em colocar no mercado os seus programas de resseguro proporcionais.<\/p>\n<p>A possibilidade do TCIP poder acumular fundos e permitir essa acumula\u00e7\u00e3o ao longo dos anos (diferen\u00e7a entre o pr\u00e9mio recebido dos seguradores e o pr\u00e9mio pago aos resseguradores) permitiu acomodar os sismos passados, uma vez que os fundos acumulados eram suficientes. A possibilidade de o Fundo S\u00edsmico em Portugal poder prever a capitaliza\u00e7\u00e3o ao longo dos anos, \u00e9 um tema que esperamos que venha a ser tido em conta porque ir\u00e1 permitir reduzir a depend\u00eancia do resseguro ao longo dos anos, permitir\u00e1 comprar uma prote\u00e7\u00e3o mais robusta para per\u00edodos de retorno mais elevados e refor\u00e7ar a poupan\u00e7a interna em detrimento de transfer\u00eancias para o exterior.<\/p>\n<p>O TCIP est\u00e1 neste momento a trabalhar na introdu\u00e7\u00e3o de outros riscos catastr\u00f3ficos, como por exemplo as inunda\u00e7\u00f5es. A experi\u00eancia acumulada que t\u00eam ao longo das duas \u00faltimas d\u00e9cadas, tornam o pa\u00eds como um <em>case study<\/em>, na forma como est\u00e3o a tornar a sua economia mais resiliente a estes choques.<\/p>\n<p>Concluindo, os pa\u00edses onde o risco s\u00edsmico \u00e9 relevante est\u00e3o a atuar na cria\u00e7\u00e3o de sistemas de prote\u00e7\u00e3o de riscos catastr\u00f3ficos atrav\u00e9s de solu\u00e7\u00f5es de resili\u00eancia partilhada, onde os tomadores de seguro, seguradores, resseguradores, Estado e regulador, t\u00eam tido um papel ativo com investimentos significativos em pessoas e em tecnologia, para mudar a realidade em que vivem.<\/p>\n<p>Haja vontade pol\u00edtica e compromisso de todos os <em>stakeholders<\/em> para com responsabilidade, e em coopera\u00e7\u00e3o, fazer acontecer o mesmo em Portugal. Temos um percurso grande pela frente, a esperan\u00e7a s\u00f3 por si n\u00e3o chega!<\/p>\n<\/div><\/section><\/p><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ap\u00f3s o sismo ocorrido no dia 26 de agosto em Lisboa, sentimos de novo que estes fen\u00f3menos da natureza n\u00e3o acontecem apenas nos outros pa\u00edses e que a ocorrer em Portugal, caso seja mais intenso, levantamos a quest\u00e3o sobre o que aconteceria em termos de perdas humanas, perdas econ\u00f3micas e perdas seguras. Entretanto, a ind\u00fastria seguradora veio refor\u00e7ar a import\u00e2ncia de as Pessoas protegerem o seu principal ativo, as suas casas, atrav\u00e9s da constitui\u00e7\u00e3o de um seguro.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":1460,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[15],"tags":[],"class_list":["post-1459","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-opiniao"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1459","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=1459"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1459\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1513,"href":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1459\/revisions\/1513"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/1460"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=1459"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=1459"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/segurosecidadania.pt\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=1459"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}